如今,手机支付已经成为使用最多的付费方式,大到商场超市,小到路边摊位,都可以使用手机支付来结账。与此同时,手机支付引发的过度消费也成为很多人的困扰。那么,为何手机支付让人更爱花钱呢?
数字账户削弱消费感知
美国芝加哥大学行为科学教授理查德·塞勒曾提出心理账户概念。他认为,人们不仅有对物品分门别类的习惯,对于钱和资产也会各自归类、区别对待,在头脑中建立账户,从而管理、控制自己的消费行为。
具体来说,小额钞票和大额钞票属于不同的心理账户,人们往往喜欢“抓大放小”。比如,用现金消费时,人们通常对使用1元、5元、10元的小钞支付不太敏感,但当需要用百元大钞消费时,会让人产生警觉,从而限制消费。而手机支付呈现的都是数字,没有大小面值的差异,人们的心理账户也就没有大小之分,花钱时感知变弱,支付痛感也没有那么强烈,消费次数明显增多。这是手机支付会花掉更多钱的原因之一。
“意外之财”促使过度消费
使用手机支付时,支付平台经常会随机发放红包、奖励金、代金券,让人获得意外收入。特别是“双十一”等购物潮来临之前,商家或购物平台发放的代金券额度更高,以此刺激人们消费。 虽然这些“意外之财”数额不等,且暗含消费套路,但它引导消费的作用却非常大,消费奖赏会有效减轻人们过度消费的内疚心理,并激发更多的消费欲望,最终买了很多不需要的物品,花费了更多不应该花的钱。
易用性降低消费控制力
随着手机功能不断增多、使用场景不断扩大,手机已经成为人们生活中不可分割的一部分。不论是信息获取、沟通交流,还是衣食住行、学习娱乐,一部手机几乎都能解决,这让人们对手机产生了依赖心理。
以支付为例,比起现金和银行卡,手机支付可通过扫码、指纹、刷脸瞬间完成操作,大大降低了时间和操作成本,再加上手机支付具有的双向收付款功能等,这些易用性给生活带来便捷,让人们更加乐意使用,也逐渐形成手机支付的潜意识心理。当然,凡事有利必有弊,手机支付的易用性也降低了人们的消费控制力,出现多花钱的行为。
毫无疑问,手机支付是科技进步的成果,给人们带来更加高效、便捷的生活方式。但是,我们也应该警惕手机支付产生的过度消费、随意消费等问题,做一个理性消费者。
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