本报记者 李晖 北京报道
条码支付互联互通迈出了重要一步。
9月30日,微信支付官方宣布已与银联云闪付APP正式实现线下条码的互认互扫,用户可于全国省会城市通过云闪付APP扫描微信收款码完成支付。
9月以来,不少支付宝、微信支付用户在线下实测时发现可以扫云闪付二维码付款。《中国经营报》记者从知情人士处了解到,支付宝8月也已完成接入云闪付的研发,目前正在逐步放开支付场景。
条码支付互联互通一直是央行近年来重点推进的“大计”。多位业内人士在接受《中国经营报》记者采访时表示,支付宝、微信支付与云闪付打通互扫显然对打破数字鸿沟、支付数据穿透等具有积极意义。但后续费率分成等规则值得进一步关注。相比此次与云闪付打通的“一小步”,市场更重视的支付宝、微信支付双巨头之间的互联互通,但由于涉及到数据安全、利益分配机制等复杂问题,解决起来仍需假以时日。
云闪付连通双巨头 费率仍是机密
今年8月以来,有用户发现云闪付开始陆续进入阿里、腾讯场景。据记者了解,淘宝APP自8月接入银联云闪付,出于系统链路稳定性考虑,目前正在逐步放开支付场景。
微信支付方面则透露,除支付互通之外,服务互通也在同步推进:云闪付APP可以支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务;包括微信读书、腾讯视频、猫眼、京东、步步高、瑞幸等小程序的部分场景接入云闪付已于9月22日启动灰度测试。
条码互联互通的呼声由来已久。早在2016年,银联就联合多家银行推出银联二维码支付标准。但由于涉及到敏感的市场份额,银联、银行和支付宝、微信支付之间的标准一直未被打通。
在2019年8月央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2121)》中,明确对二维支付(条码支付)互联互通做出设计:“推动条码支付互联互通,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。”
由于上述规划是三年期,意味着最晚到2021年,条码支付互联互通将实现落地。
博通咨询首席分析师王蓬博告诉记者,云闪付与支付宝、微信支付互认互扫显然具有积极意义,有助于条码支付在更大范畴实现互联互通,更有利于支付数据的穿透。但后续三方在展业中如何进行利益分配才是看点。
公开信息显示,目前支付宝和微信的活跃用户都已经达到10亿人以上,二者占据移动支付市场九成份额。按照云闪付2020年8月官方数据,其用户数突破3万人(非活跃用户口径)。也正因为如此,与双巨头的打通互扫显然对云闪付是利好。
记者注意到,目前微信支付、支付宝的收款码已经支持云闪付扫码,但云闪付的APP收款码尚不支持微信、支付宝扫码。
一位上海支付行业资深人士告诉记者,云闪付的当务之急是提升用户数,而微信支付与支付宝的用户数已经接近天花板,支付习惯已经养成,此时开放生态也并无太大“损失”。但其也透露,双巨头用户扫云闪付相关交易的费率机制仍是高度机密。
双巨头“拆墙”进行时
事实上,互联互通在整个2020年的推动节奏并不算快。去年初,网联、银联在宁波、福州试点互联互通破冰后,支付宝、财付通、其他第三方支付机构以及工行、交行、中行等商业银行分别参与各地试点。
前述上海支付行业人士告诉记者,此后考虑到疫情影响和商户稳定性等因素,加之数字人民币试点加快,互联互通较为低调。
而在今年“反垄断”大棒高举的背景下,推进互联互通迎来了最好的契机。9月初,工信部召开了“屏蔽网址链接问题行政指导会”,要求从9月17日起,各平台必须按标准解除屏蔽。此后两大阵营之间的“墙”开始逐步松动。
据了解,目前阿里旗下饿了么、优酷、大麦、考拉海购、书旗等应用均已接入微信支付。淘特、闲鱼、盒马等APP也已申请接入微信支付,正在等待微信审核。
但在条码支付的互通上——即微信支付和支付宝实现对双方条码的互扫,目前并没有相关开闸的迹象。
单纯从技术上看,条码互联互通并不存在太多障碍,但背后涉及的数据兼容与数据安全,特别是利益分配机制才是重点。开放条码互扫后,相当于破掉了巨头之间的护城河,直捣对方“腹地”。
王蓬博在接受记者采访时就曾表示,条码互联互通对行业最大的影响,是流量逻辑的改变,当码牌变成了一项共有的基础设施以后,巨头在线下大量的铺设码牌集聚起来的用户黏性和使用习惯瞬间被抹平。如果没有相应激励措施,很难让市场化主体坦然接受。
一位支付从业人士直言,目前的状况是,微信的日活最多,给服务商的返佣也较为可观。通过向云闪付开放,微信支付可以进一步强化B端控制力,而让C端自由选择。“但C端的习惯已经养成了,除非微信支付不再嵌套在微信APP里。”
(编辑:何莎莎 校对:颜京宁)
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