今年，是南都“金砖奖”第10年，也是“金砖奖”前所未有的升级改版。目前，金砖奖奖项各级评审和线上互动正在有序展开，岁末，我们将迎来大型论坛暨颁奖盛典。在此期间，我们已陆续推出多期主题特刊，今天推出第五期《普惠金融深调研》。
发展普惠金融不仅是一种责任担当，更是金融机构加快自身转型发展的重要手段。
如何将普惠金融做专、做实、做活、做持久？如何实质性实现民生领域的既普又惠？南都调研了10多家银行、多家保险和金融科技机构，聚焦普惠金融的新问题和新路径。
普惠金融深调研之银行业：
做活线上、做专线下,广东银行业激活“普惠金融”新模式
银行是普惠金融的主力军，通过聚焦广东地区商业银行的普惠金融业务，既能管窥区域普惠金融的一抹缩影，又能以点带面深挖普惠金融进化之道。
南都记者深度调研了十几家银行发现，除了完善普惠金融“五专”机制建设（即专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制）外，广东银行业还通过各种方式聚焦普惠金融，在数字普惠金融、农村普惠金融等方面进行积极探索，创新出“普惠金融驿站”等模式。
广东支小再贷款加权平均利率仅为4.87%
经济大省广东普惠金融到底处于什么水平？
南都记者从广东银保监局获悉，截至9月末，广东银保监局辖区（不含深圳）小微企业各项贷款余额3.4万亿元，比年初增加5057亿元，同比增长21.3%，增速较去年同期提高3.2个百分点；小微企业贷款户数139.8万户，同比增长11.5%。着力优化小微信贷供给结构，继续加大小微企业信用贷款、中长期贷款投放力度，小微企业信用贷款同比增长超过30%，小微企业中长期贷款占比62%。
从数据可看到，广东普惠小微贷款维持较高的增长态势，继续保持量增、面扩、价降、结构优化的特点。
广东银保监局统信处处长晏瑜对南都记者表示，广东银行业也创新“普惠金融驿站”模式，全国首创“社保贷”，广东辖内“银税互动”类小微企业贷款居全国之首。晏瑜称，广东银保监局也在督促机构主动为小微企业特别是受疫情影响生产经营困难的企业让利，加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，辖内小微企业信用贷款、续贷余额同比分别增长31%和47%。
值得注意的是，今年人民银行广州分行推动3000亿元支小再贷款政策落地。截至10月末，人民银行广州分行辖内（不含深圳，下同）地方法人金融机构累计发放符合新增3000亿元支小再贷款政策要求的贷款227亿元，支持小微企业和个体工商户等市场主体1.17万户，贷款加权平均利率仅为4.87%。
精准发力:与区域发展“同频共振”
小微企业、农民、城镇低收入人群等群体是普惠金融重点服务对象。
南都记者调研发现，多家银行精准发力重点领域，即把脉国民经济重点领域、薄弱环节需求，动态优化授信政策，通过配置专项额度、开辟绿色通道、实施白名单管理等方式，持续加大制造业、乡村振兴、绿色金融等领域信贷投放，确保金融活水直达实体经济，与区域发展“同频共振”。
招行有关人士在接受南都记者调研时表示，将继续认真贯彻落实国家四部委文件精神，积极响应两项倡议，助力小微企业、个体工商户等市场主体减费降负，坚定以客户为中心，履行金融服务实体经济责任。
围绕小微民营企业“短、小、频、急”的金融需求，工行广东分行主动推出一系列减免收费优惠措施，助力缓解小微融资难、融资贵。截至2021年10月底，该行当年累计发放银保监口径普惠贷款达1675亿元，普惠贷款增速远高于各项贷款增速。
多家接受南都记者调研的银行均表示，银行还创新融资服务模式。如广东交行发行广东省首笔乡村振兴票据、落地交行首笔“碳中和”主题绿色债券等；广东交行产业链融资产品投放量突破80亿元，先进制造业贷款增幅达44%。
“广东银保监局指导银行保险机构积极加大创新力度，推动形成潮州单丛茶、新会陈皮等链式金融模式。”广东银保监局昨日亦分析了金融业促进特色农业发展的创新经验。
打通线上线下:科技手段推动普惠金融
数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路。而强化数据赋能，精准滴灌金融活水，正是广东银行业普惠金融的一大特色。
南都记者调研获悉，邮储银行广东省分行制定农村信用体系建设工作方案，推送2.57万条行政村明细，指导全省各机构加快推进信用村、户建设工作。截至8月末，全省新建信用村8650个，信用户106654户。
打造优质普惠金融，则是交通银行广东省分行的普惠金融路径之一。广东交行构建专业化、多元化、智慧化普惠服务体系，形成“抵押+担保+信用”智慧风控体系，普惠业务发展驶入“快车道”。6月末，该行普惠“两增”贷款增速达35%。
如何做活线上、做专线下，精准滴灌民营小微企业？工行广东分行给出了一个个性化的答案。工行广东分行表示，线上注重推动普惠金融产品和服务“小额化、标准化、零售化”，用好总行线上拳头产品，大力创新分行特色产品。积极推广总行e抵快贷、经营快贷等重点产品，倾斜考核资源，促进普惠业务上量、扩面；结合区域经济特点创新研发推出具有区域特色的普惠产品，仅2020年以来即推出“抗疫贷”“政采贷”“加易贷”“广交贷”“电力快贷”等多个特色产品，辖内各分行出台个性化融资方案17个，服务地方重点产业、特色产业、新兴产业小微客企业能力进一步增强。
采写：南都记者 周亮
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