深圳三家金融监管部门联合发布金融业下一发展阶段指示文件。10月19日，中国银行保险监督管理委员会深圳监管局、中国人民银行深圳市中心支行、深圳市地方金融监督管理局发布《关于推动金融业服务新发展格局的指导意见》（下称《指导意见》），囊括深圳金融业六大方面的工作。
今年以来，首批公募REITs产品上市，收到了来自险资的热捧。此次《指导意见》提出，支持辖内机构有序参与政府和社会资本合作（PPP）、基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）等模式。同时，监管方面也聚焦深圳先进制造业和未来产业的金融支撑，并提出建设全球金融科技中心目标等内容。
《指导意见》表示，深圳金融业要为深圳加快建设先行示范区、更好发挥在粤港澳大湾区中核心引擎功能提供强有力的金融支撑。业内专家认为，深圳金融业要服务经济社会高质量发展，首先要做到金融业自身的高质量发展。体现在通过供给侧结构性改革，金融资源要流向大湾区开发开放、科技创新、制造业发展、绿色发展、小微企业等重点领域。
支持参与PPP、REITs 用好长期资金
作为深圳的支柱产业之一，深圳的金融业一直与制造业呈现出相辅相成的增速。2020年，深圳金融业实现增加值4189.6亿元，同比增长9.1%，占同期全市GDP的15.1%。
对于深圳金融业下一阶段的发展，基本原则以外，《指导意见》首推建设高质量现代化经济体系，支持辖内机构有序参与政府和社会资本合作（PPP）、基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）等模式。
据了解，PPP（Public-Private Partnership，政府和社会资本合作）模式已成为近年来我国基础设施和公共服务领域最重要的投融资模式之一。根据财政部数据，截至2020年底，全国PPP综合信息平台项目库累计入库项目10010个、投资额15.4万亿元，我国已成为全球最大的PPP市场。
中伦律师事务所研究报告指出，在PPP项目中，融资来源以银行资金为主，社会资本基于各种考虑，往往需要通过各种股权融资方式和债权融资方式引入银行、保险、信托等各类资金，从而充分发挥自有资金的杠杆作用，提高资金运转和利用效率。
记者注意到，今年年中，首批9只公募REITs产品进入市场时，曾受到险资热捧。根据此前报道，在首批REITs中，保险资金是除原始权益人的战略配售的重要来源。
《指导意见》表示，将用好开发性政策性金融、保险机构等长期资金，更好发挥投资对扩大需求、优化供给的关键作用。并牢牢把握扩大内需这个战略支点，配合实施促进消费计划、外贸强市战略，助力打造国际消费中心城市、国际贸易中心城市。
聚焦深圳先进制造产业和未来产业的金融支持
“十四五”开局，深圳建设科技和产业创新高地，《指导意见》鼓励辖内金融机构在支持科技创新方面先行先试，强化对新一代信息通信、新材料、生物医药等先进制造产业和6G、量子科技、深海深空、无人驾驶等未来产业的金融支持，支持深圳大湾区综合性国家科学中心等重大基础设施和关键元器件等领域关键核心技术攻关。
在深圳制造业领域，《指导意见》鼓励银行机构增加制造业信贷资源配置，提高贷款比重，完善制造业信贷投放考核权重，推广联合授信机制，重点支持集成电路、生物医药、新能源汽车、超高清视频、智能制造装备等先进制造业集群。
中国（深圳）开发研究院金融与现代产业研究所副所长余凌曲表示，深圳金融业要服务经济社会高质量发展，首先要做到金融业自身的高质量发展。此次文件更多是推进金融业体制改革，金融产品服务的创新相对强调不多。
通过供给侧结构性改革，金融资源要流向大湾区开发开放、科技创新、制造业发展、绿色发展、小微企业等重点领域，房地产贷款比重不断降低，防范化解各类金融风险。金融工具和服务的创新始终要围绕实体经济需求。
建设全球金融科技中心目标
鼓励与科技公司开展合作
得益于科技创新产业基础以及优良的营商环境，深圳已成为全球重要的金融科技中心。2019年12月，由中国人员银行、深圳市人民政府指导，国家金融IC卡安全检测中心（银行卡检测中心）牵头建设，国家金融科技测评中心落户深圳，其定位为“国家金融风险防控平台、金融科技发展重要基础设施”。
此次《指导意见》提出，加快培育金融科技龙头机构，完善金融科技产业链。发挥国家金融科技测评中心平台作用，探索制定金融科技行业和技术标准。
而金融科技作为应用驱动的行业，《指导意见》在此方面提出，充分运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物识别等新兴技术，改进服务质量，降低服务成本，强化业务管理。
大力发展移动互联网终端业务，探索构建互联网金融服务平台。加强网络安全建设，强化客户信息安全保护，提升突发事件应急处置和灾备水平。
同时，探索金融科技在客户信用评价、授信准入、风险管理等环节的应用，有效提升金融服务覆盖面。在风险可控的前提下，发展民营企业和小微企业贷款保证保险。协同打通企业公用信息孤岛，畅通银企融资对接渠道，搭建全市统一的数字化金融综合服务平台。
在监管方面，充分运用现代科技丰富监管手段，加强资金流向监测，提升跨行业、跨市场、跨境交叉性金融风险的识别、防控和化解能力。
以防范系统性风险为底线
有效防范化解各类金融风险作为此次金融业六大工作之一，《指导意见》提出具体要求：加强重点领域风险防控、严控房地产业务风险、加强互联网平台金融活动监管、大力整治违法违规金融活动、增强抵御风险能力。
“防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，推动辖内房地产市场健康稳定发展，”在严控房地产业务风险方面，《指导意见》要求，房地产贷款集中度高的机构，要积极优化信贷结构，逐步减少对房地产业务的依赖。并持续加大房地产信贷业务检查力度，严肃查处各类违规房地产融资业务。
今年以来，深圳地区严肃执行首付款资金审查。此次《指导意见》也要求，切实加强借款主体资质、首付款和还款资金来源审查，严防信贷资金通过经营贷、消费贷等形式违规流入房地产市场。小额贷款公司等机构要严格执行房地产市场调控政策，对借款主体资质、贷款用途等开展实质性审查，防止信贷资金违规挪用于房地产领域。
记者注意到，监管方面在鼓励金融机构与科技公司开展合作时，也强调严防以科技服务为名变相从事金融活动，并从持牌经营、持股总量、规范合作业务、谁出资、谁管理，强化主体责任等方面进行了相应的规定。
《指导意见》要求，加强互联网平台金融活动监管。牢牢树立“金融是特许行业，必须持牌经营”的理念。审慎支持金融科技类企业发展，严防以科技服务为名变相从事金融活动。严格划定不能逾越的基本红线，对互联网企业平台投资入股金融机构实行总量控制。
加强银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的自律管理，进一步规范联合贷、助贷业务，规范互联网保险、网络小额贷款等业务。强化机构主体责任，坚持谁出资、谁管理，督促机构审慎选择交易对手、审慎开展合作业务，明确界定双方权利义务和风险分担方式，稳妥应对声誉风险，防范外部风险传染。
余凌曲认为，针对目前金融风险易发高发问题，金融严监管态势仍将持续，监管的协同机制、法制建设等还将不断加强，为十四五深圳金融业高质量发展奠定基础。
鼓励养老与绿色方面新产品
此前的9月10日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展养老理财产品试点的通知》，首批养老理财试点正式来临，包括深圳在内的4地参与试点工作。
此次《指导文件》鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品，支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品。鼓励保险机构提供包括医疗、疾病、康复、照护、生育等，覆盖生命周期、满足不同收入群体需要的健康保险产品。
在发展绿色金融方面。《指导文件》提出，引导银行业金融机构建立健全环境与社会风险管理体系，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程。
在绿色产品方面，积极发展能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化，稳妥开展环境权益、生态补偿抵质押融资，依法合规设立绿色发展基金，探索碳金融、气候债券、蓝色债券、环境污染责任保险、气候保险等创新型绿色金融产品，支持绿色、低碳、循环经济发展。
采写：南都记者 叶霖芳
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