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文章来源 | 《2021-2022年交易银行报告》
第二部分:交易银行的创新洞察
对公金融数字化探索
对公金融业务也在借助银行数字化转型的契机,向认知型银行、创新型银行和生态系统银行演进,以更好地服务数字经济。
大数据时代,对公金融业务沉淀的数据相较零售业务更为丰富、翔实。银行可以借助人工智能,实现数据、信息、知识的认知转化,为对公金融业务插上智慧的翅膀,更精准洞察企业金融需求,更好地促进企业发展。此外,伴随企业的数字化转型以及持续的创新发展,银行也在不断地谋求变革与创新,通过敏捷化的组织和文化建设以及金融科技的加持,积极响应市场的变化,持续为企业打造创新的产品与服务。同时,在数字化过程中,银行逐步将金融服务融入企业价值链的业务场景,围绕企业不同发展阶段,提供针对性的金融服务,成为企业间的连接器、产业链的共享平台。
针对银行对公金融业务数字化具体发展,范斌给出了进一步的探索方向。
第一,银行对公金融业务流程相对复杂,例如从贷前尽调、贷中审核到贷后管理等,以及企业运行过程中的多种服务,涉及多个环节和业务岗位。随着金融科技的快速发展,银行可以借助RPA、大数据、机器学习等数字化技术提升前中后台的自动化水平,从而加快市场响应速度,提升客户体验,减少风险。
第二,工业互联网日益成为“互联网+先进制造业”的重要基石,企业都在大力发展工业互联网,搭建工业互联网平台。在新型经济背景下,银行也应该借助5G、物联网等数字化技术连接企业,以客户价值经营为核心理念,为企业提供个性化、协同化与敏捷化的金融服务。
第三,银行可以充分发挥资源整合的优势,横向与产业链上下游、互联网平台、其他金融机构以及金融科技公司等合作,纵向围绕企业价值链的各个业务场景,提供整合的综合金融服务解决方案。
第四,在新冠病毒疫情造成线下业务受阻、线上业务需求大增的背景下,银行线上化运营的需求愈发迫切。因此,银行需要在前台渠道、中台产品、后台风控等领域,打造线上化运营的服务体系,支持外部普惠客户,以及大中型客户的线上化、自动化需求,实现内部用户数字化、移动化的转型升级。
绿色金融,实现银行可持续发展
随着“双碳”目标的提出,行业对绿色金融的关注随之增加。绿色金融需要解决的核心问题是传统金融因市场失灵而导致绿色投融资不足的问题。所以只有理解了绿色金融业务的本质,才可以真正纠正整个金融体系前期的市场失灵。绿色金融中,银行的角色定位既是要服务好实体经济,也要对实体经济发展起到引导作用。具体工作体现在三方面:减少绿色投融资成本;提升企业获取绿色投融资便利化程度;积极联合业界各方共同探索新型交易市场,以此才能更好地满足“碳中和”宏观远景下各行业对于绿色投融资的需求。
近年来,国家政策层面一直在鼓励绿色金融发展,虽然当前银行绿色信贷、绿色债券等类型的金融产品已经初具规模,但是对标国际水平以及国家提出的发展目标,绿色金融的发展尚存投融资业务资源匹配度不高,绿色金融标准尚未明晰,以及“碳中和”业务信息披露没有规定明确机制等问题。业界、学界都对实现“碳中和”整体目标的投融资需求做过估算,虽然具体估算数值还未达成共识,但可以确定的是“双碳”目标达成过程中必然会产生巨量的投融资需求,这对于银行来说,既是业务压力上的挑战,也是实现业绩增长的重要驱动力。银行需要在做好风险管理的同时,抓住机遇发展绿色金融,在市场上发挥模范作用,推动企业绿色低碳转型。
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