保理业务人员给租赁物贴所有权标志。
近日,大庆经济技术开发区一家规上企业,其建设项目因极端天气延期,工程款不能按原计划回款,资金周转遇到困难。大庆市国有资本投资集团发挥自身“多牌照”优势,旗下中元商业保理(广州)有限公司(以下简称中元保理)为其成功办理了280万元保理业务,助企业渡过难关。
作为供应链金融的重要组成部分,商业保理正源源不断地给实体经济注入新鲜血液。商业保理已成为小微企业重要的融资方式,它不仅解决了融资难,还解决了还款难。
目前,中元保理已累计为我市107家企业提供精准金融服务,为企业授信9.11亿元,投放融资款7.88亿元。
开辟金融新“蓝海”
自2012年商务部同意试点以来,伴随金融供给侧结构性改革的持续深化,商业保理近年来“高歌猛进”,成为发展最快的供应链金融业务,并进入重要的战略机遇期。
6年前,大庆企业要想做商业保理,需要到南方去找机构对接,成本还比较高。仅仅是3年后,大庆的商业保理就开始了探索之路,并抢到一个“身位”。大庆不但有了自己的商业保理公司,执行的还是相对较低的利率,成为中小民营企业的福音。
商业保理,是由非银行金融机构开展的保理,即销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
2019年4月19日,大庆聚鑫保洁公司这家民营企业通过商业保理的方式,在自主研发的龙票易信供应链综合服务平台上融到了一笔资金。
这是该平台正式上线前的一次实测,中元保理为融资机构,大庆高新物业子公司晟然绿化为一级供应商、大庆聚鑫保洁公司为二级供应商。经过多方通力协作,仅用26分钟就完成了全部融资流程……
中元保理自展业以来,依托专业优势,强化科技手段,问计于企、问需于企、问效于企,梳理融资需求,一企一策制订方案,以供应链为突破口,通过“金融+科技”深度融合,创新数字化服务模式,持续提升普惠金融供给质量和效率。
不久前,《大庆市加大招商引资力度推进“1+3+5”产业高质量发展若干政策措施》出台,其中明确提出,要发展供应链金融。鼓励金融机构与金融科技平台、核心企业合作,深度嵌入我市主导产业,加大信贷投放力度,促成供应链融资规模超过10亿元的金融科技平台及核心企业,分别给予年度实际促成融资额0.1%、单户最高500万元的奖励。
随着行业监管格局和市场环境的不断完善,商业保理行业规范化、规模化、数字化、市场化程度将持续提高,未来市场空间辽阔,发展潜力巨大。
为实体经济“输血”
高新区一家做外墙保温的公司有一项专利技术新材料,高新区建设智能制造孵化器做外墙保温就选用了这个材料,双方签了3000万元的合同。但保温材料公司缺进料资金,这时,中元保理就发挥了作用,由中元保理提供一笔350万元的保理融资,循环起来,保证了保温材料公司正常运营。
商业保理可以帮助核心企业在银票、商票体系外建立全新的支付和保理平台,解决银行保理业务融资中的真实贸易背景及确权等问题。
具体来讲,商业保理的好处是:替代传统的银票和商票,对供应商支付货款;可在额度和期限内,任意金额拆分;可直接背书转让或者任意拆分后向上级具备真实贸易背景的供应商进行流转;易信额度和期限内可任意金额任意期限融资,随借随还。
简单说,商业保理可以破解多角债。核心企业的一个应付账单,可以破开下游多级供应商的债务难题,谁需要用钱,谁就拿着单子去贴现融资。
此外,对于核心企业来讲,可有效化解廉政风险;对于供应商来讲,减少了天天催账付出的时间成本、人际成本,各级供应商都能享受到普惠政策。
2021年6月24日,随着首笔400万流动资金顺利进入大庆鑫顺益化工科技有限公司账户,由中元保理主导,商业保理公司、融资担保公司和银行三方合作融资的国内首创“保联融”产品顺利落地大庆,中元保理金融创新服务又迈出里程碑式的一步。
贷款还贷都容易
小微企业融资难,还款也难。
供应链金融保理,不仅解决小微企业融资难,更能解决还款难。小微企业因为主体信用差,符合金融机构贷款的不动产又少,通过传统的模式很难融资。
供应链金融基于产业运营和真实贸易背景等特点,一直是解决小微企业融资的利器。
比如有一些小微企业是给有实力的大企业做配套,也就是供应商,大企业主体信用好、还款能力强,所以借助这些大企业的信用,通过保理的形式,把大企业的信用转移给这些小微企业,就可以获得金融机构的融资。
供应链金融是一个系统的概念,围绕小微企业的供产销等经营全过程设计了不同的产品和交易结构。
这些产品中,保理业务,特别是反向保理,不管是从金融机构角度还是中小微企业角度,都是最受欢迎的,供应链金融保理不仅解决了小微企业融资难的问题,还解决了还款难的问题。
随着数字经济的高速发展,产业互联网发展潜力将进一步释放,供应链数字化程度将不断提高,商业保理迎来更多发展机遇,大庆的实体经济必将受益更多。
文/摄 大庆日报社全媒体记者 戴小民
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