长久以来,金融作为实体经济发展的血脉,持续锤炼"造血"机能,为社会经济贡献了源源不绝的生命力,不断打开经济增长的上升空间。
当前,市场挑战增多,形势更加错综复杂,对金融行业提出了更高的要求。站在服务实体经济第一线的商业银行,面对不断变化的市场需求,又会带来怎样的创新与突破,这份时代考题无疑更加引人注目。
01
支持实体经济不断增强,商业银行充分发挥主力军作用
今年,我国经济增长预期目标设定在5.5%,“稳增长”是今年经济政策的总基调,对于经济发展活水的金融业而言,加强金融对实体经济的有效支持,自然成为主要任务和目标。
在今年的全国年度重要会议上,金融行业如何推动实体经济实现高质量发展,更成为各界热议焦点话题。业内人士普遍认为,当前我国经济面临三重压力的情况,金融行业应继续精准施策向市场主体让利,不断增强金融服务实体经济的能力。
从发展金融工具解决中小微企业融资难题,到加大数字化经营力度,从而提供差异化金融产品服务,再到持续提升金融服务质效增强微观主体活力等,代表们纷纷建言献策,共同勾勒出金融行业扶助实体经济的多个重要面向,国内实体经济发展或将迎来新的机遇!
这其中,商业银行作为金融行业的主力军,一直以来都是银行金融业的支柱命脉,围绕对实体经济的深度支持,银行业正不断拿出对策,并以多元化、差异化、特色化服务提升水平与能力,助力实体经济实现新的腾飞。
02
“多样性、综合性、创新性”三大特色,为实体经济有效助力
近年来,金融创新日益活跃,推出一大批符合实体经济发展需求的新型金融产品,取得显著成效。前不久,在央视网特别呈现节目《云起》中,平安银行就分享了对实体经济助力的多种模式,其中,平安银行的“多样性、综合性以及创新性” 赋能都给人留下了深刻印象。
如,在多样性赋能方面,平安银行充分考虑到实体经济中的不同企业类型与独有的金融需求,为不同客群打造出专属的金融支持方案。针对大型企业,平安银行会根据其资金流动情况,提供智能化财资服务及支付结算服务,并通过AI技术帮企业进行账目管理。对于中大型企业来说,没有太强烈的传统信贷需求,但非常希望上下游的中小微企业也能做大做强,因此平安银行会根据这一需求“出手相帮”,协助整个产业链形成良性循环。而对于中小微企业来说,普遍面临融资难、融资贵等问题,平安银行则通过数字化赋能提供高效服务,并大大降低每一单服务的成本,降下来之后银行又把节约的成本反哺给这些中小微的客群,令中小微企业真正获得利益。面向新兴产业客群,平安银行积极与PE/VC机构、投资机构等合作,依托合作机构对产业的深刻理解,再加上自身资金大、信用强、风控能力高的优势,为"专精特新"客群带去更精准的服务。
又如,在综合性赋能方面,平安银行充分发挥出综合金融优势的巨大能量。像是广州某医院要进行智慧医院医疗体系的升级建设,涉及智慧管理、智慧诊疗、智慧服务多个领域,需要一个整体服务方案来统一驾驭。针对这项需求,平安银行联合平安集团内子公司提供包括资金、技术在内的多方支持。比如在银行方面,通过战略投入资金,推动项目顺利落地实施;在保险方面,医疗端与支付端互联互通,保险产品嵌入医疗服务过程,令患者就医更加高效快捷,不必为费用周转而伤神。同时,采取了智能机器人、物联网应用、智能病种分析等措施,提升医院的智能化水平,大力提升医院运行效率,推动‘数据多跑路,群众少跑腿’在医疗行业中走进现实。据了解,平安银行目前已协助广州地区多家医院打造智慧医院与智慧医疗体系,为约840万患者带来全新的医疗服务体验。
还有,在创新性赋能方面,平安银行的开拓更令人称道。像是大型企业太原建工,因为承揽的新基建工程遍及全国,但公司的保贴行限制为山西省内金融机构,很多银行则要求票据贴现必须线下办理,这就导致公司异地供应商面临开户难、时间差等问题,结果公司无法及时通过票据贴现融资,造成发展困境。面对这一情况,平安银行创造性地打造了“票据一体化”业务模式,简化融资资料及签约流程,有效解决了核心企业供应商异地贴现、跨行贴现的难题,解决了企业发展的痛点。此外,针对造车领域中,处于产业链的中小企业所面临的融资难、融资贵等问题,平安银行则创新“订单融资”模式, 从企业向供应商下订单的那一刻起,就提供全程融资,不但及时覆盖供应商需求,更能保证供应商及早拿到银行放款。因为将传统放款时间点往前推了两、三个月,因此极大满足了中小企业的资金需求,有效确保了造车供应链的整体运行。
03
稳步增长,助力实体经济迎向新风口
据平安银行2021年财报显示,2021年平安银行业绩显示出高成长性,营业收入与净利润等增速较高。同时,利用综合金融优势,平安银行打出“对公五张牌”,也就是票据一体化、客户经营平台、新型供应链金融、复杂投融、生态化综拓,协同推进实体经济各领域实现高质量发展。
财报显示,2021年,平安银行对公业务实现稳步增长,对公业务营业收入433.77亿元,同比增长10.4%,2021年末,对公客户数51.04万户,较上年末增加8万户,增量为上年的1.48倍。2021年,该行单户授信1,000万元及以下(不含票据融资)的普惠型小微企业贷款发放额3,568.44亿元,同比增长25.9%。在2021年报发布会上,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示,平安银行深知市场各界的深切期待,所以从未停止探索升级的脚步,让业务发展可持续、有后劲。
从平安银行的一系列举措中,不难看出,银行业要想更好地发挥金融服务实体经济的作用,金融创新与科技赋能必不可少。当前,虽然面对下行压力,但同样意味着变局的出现,实体经济或有望迎来新的风口。无论是挑战还是机遇,银行业都已经做好准备,以金融实力与科技创新力不断助力实体经济,为保持国内经济长期健康发展的态势做出贡献。
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