河北平泉农信联社党委书记、理事长李文鹏
“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出,“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接”。产业振兴是乡村振兴的重中之重。农信社作为乡村振兴的主办银行,需要扛起优化金融供给的责任,让更多金融资源配置到产业发展的重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化金融需求,让产业金融链条金融服务提质增效,实现为农户和企业减费让利,产业链良性循环、融合发展的态势。
从目前的产业链融资实践来看,绝大多数农户和企业在发展上仍依靠单打独斗,在融资需求上各取所需,产业金融链条服务匮乏,产业链发展能动力不足问题突出。造成这种现象主要有以下两方面原因:一是信息不对称制约了授信的整体进度。农信机构大多在大数据应用方面存在短板,加上与政府之间信息共享、交换机制单一,“三农”业务主体信息的来源、维度不够丰富,造成其所掌握的农户、中小微企业信息有限,必须依赖于严格、繁琐的贷前调查,大大降低了融资效率。二是农户及中小微企业自身抵押担保不足,抗风险能力弱。迫于当前经济形势的压力,银行业金融机构对于农户及中小微企业融资需求持观望态度,不敢贷问题较突出。
从地方性农村金融机构角度出发,如何让金融支持在“链”上发力,打通产业振兴的“任督二脉”呢?举例来说,平泉农信社围绕县域食用菌、杏仁加工及活性炭生产等特色产业发展链条,精准对接农户和龙头企业融资需求,作出了一系列实践探索。
一是以“双基”共建整村授信为抓手,为产业链上游农户增收添动力。以基层党组织和基层农村信用社为主体,通过“双基”共建新模式,逐村逐户开展信用评定,根据农户所评定的信用等级,给予其一定额度的信用贷款,额度内随用随贷,让授信成为农户的“贴身钱包”,实现贷款发放和农户需求无缝对接,从根本上破解农户借款难题,强化产业链上游的资金供给。
二是坚持“抓大带小”战略,合理引导金融资源推进特色产业集约化、规模化、标准化发展。围绕县域特色主导产业链,通过信贷资金支持森源、亚欧、中润、绿世界等一批龙头企业走“生产基地+加工企业+餐饮门店”“生产基地+加工企业+商超销售”等“企业+基地+农户”发展模式,将种植户、合作社、加工企业链接到产业链上来,充分发挥产业辐射带动作用,加快构建市场牵龙头、龙头带基地、基地连农户的“产、加、销”一条龙发展格局。
三是创新信贷产品,为产业融合发展提供个性化定制服务。在精准对接企业融资需求的基础上,研究针对食用菌、杏仁加工、活性炭生产等产业的信贷支持政策,量身定制一系列个性化金融产品,创新推出“库存贷”“银税贷”“信易贷”等信贷产品,把企业拥有的各种资产和信用资源转变为发展生产经营的“真金白银”,推动金融支持产业融合发展,实现效益最大化。比如,为亚欧公司设计实施以库存产品作为质押,授信1500万元,有效解决了企业缺乏流动资金的燃眉之急,推动了山杏种植户实现收益。
四是组织融资需求和县域产需精准对接。农信机构要持续做好农村低收入群体、小微企业等的基础信息收集、整理和评价工作,让授信更加快速,逐步实现从整村授信给予农户信用评定到为整企授信升级,满足企业和个人的高效融资需求。同时,可以利用手中掌握的企业信息,进行精准供需对接,为产业链上中下游农户、企业架设合作桥梁,及时解决产业链供应链的痛点、堵点问题。
总之,农信机构要肩负起支农支小的重要使命,让金融支持在“链”上发力,更好地配置金融资源,让金融政策落实到位、金融服务有效下沉,为助力乡村振兴贡献金融力量。
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