2022年第一个工作日,中国人民银行立即印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称“《规划》”)。这是央行编制的第二轮金融科技发展规划。《规划》在简要回顾“十三”时期金融科技发展的基础上,提出“十四五”时期金融科技发展愿景,明确金融科技发展的指导思想和4个基本原则、6个发展目标,确定了8项重点任务和5项保障措施。
金融科技是技术驱动的金融创新。《第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》明确:稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。《规划》按照“十四五”规划部署,从宏观层面对我国发展金融科技进行顶层设计和统筹规划,将进一步推动金融科技迈入高质量发展的新阶段,更充分发挥金融科技赋能作用,增强金融服务实体经济的能力和效率。
2019年8月,央行首次公布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》。这份纲领性文件的出台,明确了金融科技发展方向、任务和路径,有力推动了金融科技良性有序发展。2020年突如其来的新冠肺炎疫情,成为检验金融科技的“试金石”。部分金融机构及科技企业依托前期积累的金融科技优势,创新线上“非接触”金融服务,同时启用远程在线办公,减少线下接触,确保基本金融服务不下降,支持了疫情防控和经济恢复。
2021年,金融管理部门约谈蚂蚁集团和13家从事金融业务的网络平台,加强金融基础设施建设,推进金融科技创新监管试点,创造了公平合理的竞争环境。《数据安全法》《个人信息保护法》以及《征信业务管理办法》等法律和规章出台,为金融科技行稳致远奠定了制度基础。金融机构、科技公司协同发力,以赋能实体经济为根本目的,加快系统架构升级和产品服务创新,提高金融服务的可得性和普惠性,金融科技进一步守正创新、合规发展。
在这种情况下,央行审时度势,及时编制《规划》,第一时间公布,意义重大、影响深远。上一轮规划明确了金融科技的基本定义,肯定了金融科技的积极意义,主要目标是建立健全金融科技“四梁八柱”顶层设计。经过近三年的努力,上述目标已经基本实现,金融科技正在成为驱动金融变革的重要引擎。
在这种情况下,本轮《规划》重在解决金融科技发展不平衡不充分等问题,推动金融科技健全治理体系,完善数字基础设施,促进金融与科技更深度融合、更持续发展,更好地满足数字经济时代提出的新要求、新任务。从内容来看,8项重点任务是《规划》的主体部分,从治理体系、数据要素、基础设施、核心技术、激活动能、智慧再造、审慎监管、发展基础等方面明确目标,具有较强的针对性和可行性;5项保障措施从试点示范、支撑保障、监测评估、营造环境、组织统筹等方面提出要求,为重点任务实施奠定基础、提供支持。
总体而言,与上一轮规划相比,本轮《规划》全面顺应数字经济发展的趋势,重点任务更加明确,关键技术更加前沿,实施方向更加清晰。
下一步,在《规划》顶层设计下,金融管理部门应进一步完善相关的配套细则,金融机构应制定全方位数字化转型战略,推动金融科技深度应用,加快数字化转型。在发展金融科技的过程中,需要格外关注公平性和均衡性。如进一步扩大金融科技创新监管试点范围,在东北、西北地区以及农村地区选择相应的城市和场景进行试点应用;更加关注“数字鸿沟”和竞争失衡问题,强化反垄断和防止资本无序扩张,推动金融科技领域互联互通。同时,进一步发挥金融科技的普惠服务价值,在服务小微企业和个体工商户、服务全面乡村振兴中发挥更突出的作用。
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